近期，慕尼黑再保险集团（以下简称“慕再”）发布《2024科技趋势雷达报告》，探索保险业未来科技创新趋势，从人类大健康、互联体验、数据与人工智能、网络与加密技术、新型工业五大领域分享了慕再的重点观察，并探讨了相关科技对保险业的潜在影响。

五大科技趋势

“2023年是生成式人工智能取得突破性进展的一年，它已成为个人生活和职业中不可或缺的一部分。可以毫不夸张地说，人工智能很快会像互联网一样无处不在。因此，保险业需要接受并拥抱这一现实，而保险业也正在这样做。目前，人工智能已经能够帮助我们更好地评估风险、提高效率、在保留现有业务的同时创造新业务。”慕尼黑再保险董事会主席Joachim Wenning说。

慕尼黑再保险商业科技部CTO首席科技官Martin Thormahlen向《中国银行保险报》记者分享了慕再关于五大领域的重点观察。

一是人类大健康。人类大健康是当前人寿和健康险业务所探讨的最重要的趋势。在许多国家，随着健康数据的电子化，人们对自身和社会健康状况的认知在不断加深。这不仅有助于制定个性化医疗方案，还能够简化与保险公司的风险评估过程。

二是互联体验。互联体验包括与网络和基础设施技术相关的趋势。它指的是不同系统、设备和实体之间的交互，在降低数据处理成本、提高能源效率以及未来改进自动驾驶汽车、面部识别系统和增强现实体验等应用方面发挥着决定性作用，因而互联体验的方方面面都对保险公司的运营和解决方案产生影响。

三是数据与人工智能。人工智能将很快会像互联网一样无处不在，渗透到生活和工作中的各个领域。保险业希望以灵活敏捷的方式适应这一现实。目前，人工智能已经在帮助保险公司更好地评估风险、进行个性化保险保障范围并提高效率等。因而在实施新的基于人工智能的解决方案之前，不只是每家保险公司，每一家商业主体都需要制定其特定的AI治理体系。

四是网络与加密技术。随着人工智能能力的指数级增长，保险公司的网络保护能力需要得到扩展。随着人工智能的发展，深度伪造和网络钓鱼攻击变得愈发复杂，因此保险公司需要不断更新意识培训和保护措施。承保网络风险的保险公司需要不断监测新的现实案例，并适应威胁趋势。尽管加密货币在媒体上的曝光率较低，但许多国家仍在继续研究中央银行数字货币（CBDC），并且主要加密货币的价值也在不断增长，保险公司能够对这些趋势的潜在机遇和风险进行评估。

五是新型工业。当下工业转型的步伐正在加速，传统行业持续关注大规模可再生能源生产设施的建设。保险公司也正通过创新并调整其产品来适应变化，并利用自身的专业知识支持这一变革。值得注意的是，电动汽车的发展趋势可能会影响汽车保险的定价结构，并提升汽车电池延长保修的可能性。车联网保险的发展趋势也仍在继续。

警惕大模型网络攻击

在保险业数字化的大背景下，“数字安全”问题日渐凸显。日前“Windows蓝屏风波”更是为我国保险业数字化进程敲响了警钟。

慕再最新发布的2024年网络安全风险与保险调查结果显示，全球87%的高管级受访者表示，其所在公司目前对网络攻击防范不足。网络安全保险的渗透率和相关抵御能力有待进一步提高。

Martin Thormahlen表示，随着ChatGPT的发布，大语言模型（LLM）和生成式AI已成为主流。然而，当前生成式AI时代才刚刚开局，“可以肯定的是，国家及商业行为主体将在多个领域部署AI技术”。

就AI对网络安全的影响而言，慕再预测，网络攻击将愈发趋于自动化和个性化，同时以各种语言进行大规模扩散的成本更低、速度更快。

“反观积极的一面是，预计AI也将帮助网络安全防御者逐步增强其防御能力。”Martin Thormahlen同时指出，AI和相关技术可专门用于加强监测和响应能力，并通过映射对手的技术、策略和程序，提高网络攻击溯源效率。

Martin Thormahlen表示，近十年来，网络安全保险已成为企业和个人管理网络安全风险的重要工具。在网络威胁态势不断动态变化的大环境中，一个尚在发展中的保险市场要想实现长期可持续发展，关键在于如何应对可保性挑战和管理累积风险。同时，保险业和另类资本市场也需要做好准备以应对未来全球的承保能力需求。（转自《中国银行保险报》）