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瑞再报告探讨中国身故风险韧性

2024-08-15 14:21:33  |  编辑:河北省保险学会
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近日,瑞再研究院发布《中国身故风险韧性指数—区域发展分析》(以下简称“报告”),深入探讨中国的身故风险韧性(可得保障占保障需求的比例)。
       报告披露了最新的中国全国及各省份的身故韧性指数,分析了近10年来中国不同地区身故风险韧性与主要驱动因素的变化趋势,归纳并梳理了地区间发展差异与结构性特征,评估了寿险保障对身故韧性的影响。
       报告指出,从全球来看,身故风险韧性较高的国家/地区,寿险市场发展程度更高,寿险保障能够发挥重要作用。根据瑞再研究院sigma数据,2023年,全球身故风险韧性为44%,较2022年有所上升,但低于10年前的47%。
       近10年来,中国身故风险敞口持续扩大,2023年小幅回落。报告指出,中国经济发展带动居民收入和家庭财富快速增长,居民部门负债快速攀升,人口结构性趋势又导致家庭抚养压力上升,身故风险敞口日益扩大。研究结果显示,中国身故风险韧性指数从近10年峰值43%降至2022年的36%,2023年反弹至38%,但仍低于疫情前水平。
       报告认为,寿险市场发展是2023年中国身故风险韧性改善的最主要因素。2023年,中国寿险市场显著回暖,对身故韧性改善的贡献度或达一半以上。家庭收入增速放缓、房地产市场加速转型使居民房贷余额出现回落,这是身故风险保障需求下降的主要原因,进而导致需求增速慢于可得保障增速,从而促进了身故韧性的改善。
       报告指出,国际经验显示,促进寿险市场发展需要市场参与者共同努力。在监管机构推动行业规范化与市场化发展的同时,公共部门和保险公司应积极宣传,不断提升公众对身故风险与寿险产品的认知。保险业在利率下行环境下需严控死差、费差,强化承保纪律;积极推动寿险产品创新,注重产品的保险保障功能,加强产品市场化定价能力,设计更具灵活特征的寿险产品;优化资本配置,多元化投资组合、拓宽投资渠道,以推动业务的可持续经营。此外,商业部门与政府部门可以探索创新合作机制,逐步形成商业保险与社会保险相互衔接与互补的良性发展格局。