银行保险领域非法中介以牟利为目的，通过短信来电、社交平台等线上线下渠道，打着“内部渠道办贷款”“债务减免”“全额退保”等幌子，非法从事金融咨询、代理、担保、贷款等业务活动，并形成一条黑灰色产业链，严重扰乱金融市场秩序，加重金融消费者经济负担，危害社会安全稳定。为打击银行保险领域非法中介乱象，切实维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益，现通告如下：

一、银行保险领域非法中介表现形式

（一）非法存贷款中介服务表现形式：通过假冒身份、虚假宣传、欺诈、诱导违规操作、伪造信贷资料等手段，误导消费者办理存贷款业务，从中收取或骗取高额手续费。常见罪名有非法经营罪、诈骗罪、骗取贷款罪、合同诈骗罪、侵犯公民信息罪等。

（二）贷款领域恶意逃废债表现形式：通过赠予或低价转让方式转移资产、利用关联公司转移利润、虚假离婚分割财产、虚假破产、虚假诉讼、隐瞒重大资产变动、举报银行业金融机构违规等故意逃避偿还贷款。常见罪名有骗取贷款罪、拒不执行判决裁定罪、虚假破产罪等。

（三）贷款（含信用卡）领域不正当反催收表现形式：通过伪造贫困证明、失业证明、医疗单据等骗取银行延期还款或减免债务；恶意投诉银行业金融机构“暴力催收”“侵犯隐私”，迫使银行业金融机构妥协从而逃避还款。常见罪名有非法经营罪、诈骗罪、敲诈勒索罪、伪造国家机关公文罪等。

（四）保险领域非法代理退保理赔表现形式：通过欺诈、诱导等手段，以“全额退保”“高额赔付”“维权”等名义骗取消费者支付高额费用，利用虚假投诉、伪造证据、虚假诉讼等方式胁迫保险公司退保或支付理赔金。常见罪名有非法经营罪、诈骗罪、保险诈骗罪、虚假诉讼罪、敲诈勒索罪、侵犯公民信息罪、职务侵占罪等。

二、仔细办理银行保险业务

金融消费者应通过正规银行保险机构办理相关业务。可通过金融监管部门官方网站查询相关许可证信息，审慎判断相关经营主体是否具备金融业务资质；也可通过微信小程序“金融产品查询平台”，银行保险机构官网、官方APP或拨打官方客服热线验证产品真实性。

三、依法理性维护自身合法权益

金融消费者应警惕陌生来电、短信、社交平台等渠道推送的银行保险领域非法中介信息，识别只谈诱人收益、隐瞒不利条件的有关套路陷阱，保护个人信息、征信和财产安全。与银行保险机构发生消费纠纷时，可以通过银行保险机构客服热线、官网、营业网点等渠道协商解决，或者12378银行业保险业消费投诉热线、“金融消费者保护服务平台”微信小程序投诉协商和解，也可向银行保险行业调解组织申请调解，必要时还可以根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。

四、规范开展金融活动

任何机构、组织或者个人不得违法违规开展银行保险业务推介、咨询、代办等活动，诱导消费者办理银行保险业务，扰乱银行保险市场秩序。严禁通过传统媒体、互联网、户外广告等推送发布银行保险相关产品和服务内容的虚假违法广告。金融信息服务提供者不得制作、复制、发布、传播含有关主管部门禁止的金融产品与服务的内容。

五、积极配合非法中介打击治理工作

如发现银行保险领域非法中介活动线索，可依法通过来信来访等方式向金融监管部门举报；发现相关违法广告线索，可依法向市场监管部门举报；发现非法中介实施威胁恐吓、敲诈勒索、泄露个人信息、截留资金等扰乱金融市场秩序的违法行为，可向公安机关举报涉案线索。相关部门将对银行保险领域非法中介活动开展严厉打击。