案情简介

  消费者贾某于2018年4月投保保险公司意外伤害保险，意外伤害保额10万元，保险期间一年，保费200元。2018年11月保险公司接到贾某家属报案称其因意外身故，要求赔付意外身故保险金10万元。

  在理赔案件核查过程中，保险公司发现，贾某是某电厂线路维修工人，在高压线路施工时因操作不当不幸触电身亡。而查询发现，贾某在投保时，投保书中写明的职业是“农民”。核赔审核中因消费者投保时未如实告知职业，本次出险职业类别属拒保职业，因此保险公司拒付消费者意外伤害保险金。

案例分析

保险公司将职业类别分为6类职业和拒保职业：其中1类为风险最小的职业，如办公室工作人员、医生等，6类为可保职业类别中风险最高的，如钢筋工人、搬运工等。拒保职业，如矿工、高压电工等。保险公司承担高风险就会收取相应较高的保险费，如果不同风险等级的人收取相同的保险费，获得相同的保障，那么对于低风险人群是不公平的。同时，如果被保险人的风险等级有所改变，那么就需要告知保险公司，保险公司根据新的职业类别决定加费承保还是拒保。

风险提示

保险公司承保的是被保险人未来可能发生的风险，在承保意外伤害保险时，保险公司会根据被保险人的风险等级来计算投保人所需要交纳的保险费。因此投、被保险人应如实告知自己的职业、生活区域、嗜好等等基本信息，以便保险公司评估所需要承担的风险等级。